[摘 要] 本文将保险科技定义为人工智能、区块链、云计算、大数据这四项关键技术在保险价值链中的应用。长期的粗放型发展方式给我国保险行业带来了诸多问题与痛点，保险科技背景下行业发展对人才提出了新的要求。本文采用定性与定量相结合的方式分析保险科技背景下行业转型发展对人才提出的新要求，以应对行业发展对人才要求的变化，提出作为人才培养的供给主体、监管主体、需求主体等多个主体应如何加强合作，共同进行人才培养。

[关键词] 保险科技 人才需求 人才培养

基金项目：陕西省保险学会2019年度研究项目“保险科技背景下保险行业人才需求与培养研究”（项目编号：2019BXXH003）。

引 言

当前，我国保险业在科技变革性发展的背景下，人才匮乏的主要原因包括人才培养时滞、体制束缚和人才标准误区、发展速度过快导致的人才不足、培养模式不当等。因此，研究保险人才队伍的培养与建设,对缓解我国当前保险业的人才供求不均衡等问题及进一步推动保险业持续向好发展具有积极的现实意义。普华永道近期在报告中指出，金融科技人才缺口高达150万，尤其是保险科技人才奇缺。在美国，保险科技相关领域的毕业生薪资也已经大幅超过了普通毕业生的薪资水平。保险科技背景之下国内外对保险人才需求有了新的变化，但我们在此方面的研究还相对较少。

1.保险科技背景下行业发展特点

本文将保险科技定义为人工智能、区块链、云计算、大数据这四项关键技术在保险价值链中的应用。2019年我国保险科技投入就已达319亿元，预计到2022年，将继续增至534亿。与此同时，2019年我国保险科技创业企业在一级市场的融资额达39.8亿元，目前保险机构已将众多科技手段投入到保险价值链的各个环节，并获得了切实的经济效益。

（1）保险行业科技应用现状

《中国保险业发展“十三五”规划纲要》强调，要加大保险业基础建设，大力推动保险与科技的合作，实现保险业的高速运转与效率变革。近年来，以平安、人寿等为代表的大型保险企业纷纷将“保险+科技”提升至前所未有的战略高度，积极加大对保险科技方面的投入，推动科技创新与数字化转型。

保险科技日益渗透进保险业务各流程。保险科技就是从销售领域开始渗透入保险业的，绝大多数保险公司都已通过第三方平台合作及自建网站等方式进行精准营销，互联网保险保费收入占总保费的比重也不断攀升。产品领域，保险机构除了进一步研发更加满足民众需要、物美价廉的保险产品以外，还积极适应新形势下新需求，推出个性化、场景化、碎片化的互联网保险产品。在服务领域积极运用科技手段提升客户体验，针对理赔难的问题，普及自助理赔、快赔、闪赔等服务。

（2）保险需求增加且多样化

随着我国人口老龄化进程的加快与计划生育政策的调整，我国养老保障和医疗保障不充分的问题变得日益突出。同时，伴随着我国经济社会的发展，居民财富的增加与人民对美好生活的向往将进一步刺激保险市场需求。另外，伴随着消费升级与不断增强的国民保险意识，我国保险市场需求将会被进一步激发。与此相适应的，是未来我国保险业对保险从业人员各方面的要求也会随之发生变化。

（3）保险科技背景下保险业务转型

传统保险公司业务的科技创新目前仍是市场主体，以保险细分市场为主要业务的保险科技公司虽体量不大，但增速惊人。传统保险公司的业务科技创新领域与互联网保险公司业务组成的保险科技领域占行业主导；再保险人与实体企业新增保险业务构成保险科技行业新的发展点和人才需求点。实体企业与保险资本的结合使传统保险企业业务互联网化加速，新型产品被快速推出，新型岗位不断涌现；同时新型保险企业也不断涌现，对保险人才提出新的诉求。如图1所示。

图1 保险科技赋能保险行业全景图 （资料来源：公开数据整理）

2.保险科技背景下保险行业人才需求现状分析

（1）保险行业人才需求总体情况分析

金融英才网统计数据显示，截至2019年10月，我国金融业的人才招聘需求较去年同期上涨10.5%，其中，保险行业人才需求同比上涨13.4%。保险行业人才需求主要集中在一线地区，北上广人才需求同比分别上涨16.7%、16.3%、15.5%；天津、江苏两地的增长率也较为突出。根据相关的统计数据我们发现，保险行业缺乏以下类型的人才。

专业人才缺失。目前，高素质保险专业人才的稀缺已成为制约我国保险业进一步发展的因素之一，兼具保险专业知识素养与信息化技术知识的复合型人才更是十分匮乏。根据西南财经大学的研究，2015年我国仅保险核保人才需求就达1.3万名，保险高级管理人才需求超过5.8万名，然而2015年高等院校的专业保险人才供给不到1.3万名。2020年，中国保险从业人员达到1200万人。

操作应用型人才缺失。调查访谈中发现：学历虽高，但能力不足；能说会道，但实务能力平平；虽有理论知识储备，但脱离实际。导致学生对保险业经营管理中的实操部分内容了解匮乏，实践能力不强，不能较好地适应保险业日新月异的发展需求。

技能型人才缺失。目前国内高校保险教育过度重视理论知识的完整性和系统性，与行业实际联系不够紧密，导致学生毕业后的知识积累难以较好地满足保险企业的用人需求。不少毕业生基础操作技能不足，甚至有的学生看不懂保险单证，不了解实际理赔流程，缺乏建筑工程、企业财产等必备的关联知识，看不懂基本的企业财务报表等。

（2）保险科技背景下保险行业人才需求变化

保险行业人才需求整体门槛提高。以保险代理人的岗位要求为例，以往只要求熟悉相关保险产品、了解基本业务流程并具备相应的表达沟通能力即可，但现在还要求保险代理人能够给予客户合理且专业的保险理财规划与指导。而目前，我国保险从业人员从业门槛整体较低，本科学历以上的人员占比过少，这使得许多保险代理人无法满足社会发展新要求。

保险人才的专业化要求增强。随着我国保险市场的迅速扩大，目前，根据国内各大保险机构发布的招聘需求信息，投资及风险控制、精算、IT技术、法律等领域日益成为对保险人才需求量大的重点领域。以投资方面的人才为例，境内外股票高级投资经理、宏观经济研究员、国际市场研究员等已成为国内头部保险公司重金招聘的对象。

（3）基于招聘网站调研的岗位需求分析

智联招聘、应届生网及金融英才网数据结果分析。岗位需求情况：客户经理、保险内勤、投资顾问等三大类金融人才成热招。对保险精算师、保险契约管理的需求量较少；知识的要求：金融/财务/会计/管理/法律/经济/理工等专业；能力要求：一是理论基础扎实，积极上进，有较好的市场营销、人际交往及公关能力，具有较好的执行力和业务创新能力；二是熟悉财务、金融等方面的知识，熟悉投融资分析、风险评估和投资流程，了解相关的法律和政策；三是具备良好的团队管理能力、业务发展战略规划能力；四是有自律和自我驱动力，具有高度的团队合作精神和高度工作热情；五是具有敏锐的市场洞察力和准确的客户分析能力，能够有效开发客户资源。学历要求:本科层次为主，还有一部分本科以下学历。

岗位中的工作职责与能力要求已经发生重大的变化。以某保险公司的产品经理岗位为例，岗位职责：一是负责车险创新服务平台（app、小程序等）规划、设计，高效推进产品开发，沟通协调内外部关联方和技术团队、高效率上线；二是负责组织面向C端用户的车险活动运营工作，包括各类节点活动、产品运营活动的策划上线及迭代，全流程对接设计、开发、测试；三是开展产品运营及客户数据分析，及时调整产品及运营策略；四是关注保险产品的发展趋势和行业动态，与相关部门沟通、联合推进项目，推动车险To C产品创新。

3.保险科技背景下保险行业人才培养建议

加大宣传力度，引导大众积极选择保险业。保险监管部门、行业协会、保险机构、保险专业院校等有关部门应充分利用各种途径加大宣传保险知识力度，建议相关部门在宣传保险知识时可以从小处入手，让民众能够进一步了解保险在社会经济生活中的重要性，引导大众积极选择保险行业。

转变教育观念，形成分层次、多元化的保险人才培养体系。高校培养保险专业人才应加大对保险行业的调研力度，了解保险行业对人才的需求，努力对保险人才进行多元化、分层次的培养。既要培养高端人才，也要培养实务技能型人才。要转变教育观念，努力培养适合并愿意留在保险行业发展的人才。

保险公司加强人力资源管理，吸引并留住人才。保险公司应完善人才引进与人事制度，在用人时更加强调保险业人才的针对性与实用性；应选用合理并切实可行的考核指标，进一步完善绩效考核管理制度，更加重视对保险行业人才的激励；完善职业晋升制度，为保险从业人员提供更加广阔的职业晋升空间。

保险公司应加强与高等院校的合作，共同招收学生，开展协作教育。根据新时期保险从业人才复合型知识培养的要求，保险公司应加强与高等院校的合作力度，共同招收学生，开展协作教育。实践研究表明，校企合作培养保险人才的优势在于，可以增进人才培养质量，使得人才培养能够更加符合保险公司的需求，还可以增强学生对企业文化的认同感并提高其对职业的忠诚度。

结 语

保险科技背景下传统险企业务的互联网化，科技类企业在保险价值链的各项环节和渠道进行投资，形成了新型的保险细分市场，由此对保险人才需求提出了新要求，保险人才整体门槛抬高，保险人才的专业化要求变强；客户经理、保险内勤、投资顾问三大类金融人才成热招；岗位中的工作职责与能力要求已经发生重大的变化：产品运营、客观管理、风险识别与分析，需求分析、风险控制、产品设计等岗位都涉及保险科技的应用能力要求；保险行业人才需求较大，其中最旺盛的五类岗位序列分别是业务管理、销售、精算、信息技术开发和投资管理，保险行业当前人才招聘中层次需求大多为本科；最看重招聘人员的前五位基本素养：沟通合作能力、敬业精神、工作经验、职业道德和写作能力。当下保险企业、教育机构及保险监督等部门多方位合作协调，将有望提升保险行业人才的数量与质量，促进保险行业稳健发展，不断提升保险服务实体经济能力和水平。

参考文献：

[1]吴海青.保险科技：全方位重塑保险业[N].中国保险报，2018-02-27（4）.

[2]中关村互联网金融研究院.中国保险科技发展白皮书[N].中国银行保险报，2019-10.

[3]中国保险业协会.保险科技助推寿险业发展[N].中国银行保险报，2018-10.

[4]丁牧山.试论我国保险教育培训市场的培育[J].保险职业学院学报，2012（4）：12-16.

[5]陈艳茜，章小兵.浅析新时代保险行业人才的建设[J].中国商论，2018（31）：191-192.

[6]李计，罗荣华.金融科技时代互联网保险发展策略[J].企业经济，2019（4）：61-66.

[7]冯占军，李凯飞，龚新宇，等.保险业高质量发展[J].保险理论与实践，2018（8）：1-21.

作者单位：西安欧亚学院金融学院 陕西西安